So versichern Sie Ihre Kunstsammlung richtig

Eine Kunstversicherung ist Ihr Schutz vor dem Unerwarteten 

Wie bei der Hausbesitzer- oder Krankenversicherung muss man vorbereitet sein, auch wenn niemand ein Erdbeben oder einen Beinbruch wünscht.

Wir haben zwei Kunstversicherungsspezialisten konsultiert und beide hatten gruselige Geschichten. Dinge wie Bleistifte, die über Gemälde gleiten, und Rotweingläser, die auf Leinwände fliegen. Interessanterweise wandte sich der Kunstsammler in jedem Fall nach dem Vorfall an die Versicherungsgesellschaft und suchte nach einem Restaurierungsexperten und Kunstversicherungsschutz.

Das Problem bei der Versicherung eines Gemäldes, nachdem ein Bleistift ein Loch darin hinterlassen hat, besteht darin, dass Sie keinen Cent Rückerstattung für die Restaurierung oder den Wertverlust Ihres Werkes erhalten.

Beachten Sie, dass nicht alle Versicherungen Kunst abdecken.

Nach einem Gespräch mit Victoria Edwards von Fine Art and Jewelry Insurance und William Fleischer von , erfuhren wir, dass Kunstsammler auf alles vorbereitet sein müssen.

Betrachten Sie diese Fragen als Starterset für die richtige Versicherung Ihrer Kunstsammlung:

1. Deckt meine Kunstsammlung die Hausratversicherung ab?

Eine der ersten Fragen, die Menschen stellen, lautet: „Abdeckt meine Hausratversicherung meine Arbeit?“ Die Hausratversicherung deckt Ihre Wertsachen vorbehaltlich Ihrer Selbstbeteiligung und Deckungsgrenzen ab.

„Manche Leute denken, dass ihre Hausratversicherung [Kunstwerke] abdeckt“, erklärt Edwards, „aber wenn Sie keine separate Police haben und glauben, dass diese von Ihrer Hausratversicherung abgedeckt wird, müssen Sie nach Ausschlüssen suchen.“ Es besteht die Möglichkeit, für bestimmte Gegenstände, beispielsweise Kunstwerke, eine Sonderversicherung abzuschließen, die den aktuellen Schätzwert abdeckt. Dies ist etwas, was Sie als Kunstsammler mit der gebotenen Sorgfalt tun müssen.

„Eine Hausratversicherung ist in der Regel nicht so komplex wie eine Kunstversicherung“, erklärt Fleischer. „Sie haben viel mehr Einschränkungen und viel mehr Underwriting. Da der Kunstmarkt viel anspruchsvoller geworden ist, ist die Hausbesitzerpolitik nicht der ideale Ort für Ihre Berichterstattung.“

2. Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einer eigenständigen Kunstversicherungsgesellschaft?

„Der Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Makler, der eigentlich auf Kunstversicherungen spezialisiert ist, besteht darin, dass wir im Auftrag des Kunden und nicht des Unternehmens arbeiten“, erklärt Edwards. „Wenn Sie mit einem Makler zusammenarbeiten, der in Ihrem Namen arbeitet, erhalten Sie persönliche Betreuung.“

Kunstversicherungsspezialisten verfügen außerdem über mehr Erfahrung in der Erstellung von Policen zum Schutz Ihrer Kunstsammlung und wissen, wie sie in Schadensfällen helfen können. Wenn Sie einen Anspruch bei einem Kunstversicherungsspezialisten einreichen, wird Ihre Sammlung sehr ernst genommen. Mit einer allgemeinen Hausratversicherung ist Ihre Kunstsammlung nichts weiter als ein Teil Ihrer Wertsachen. „Der Fokus der Kunstversicherung liegt auf der Kunst“, sagt Fleischer. „Sie verstehen, wie mit Ansprüchen umgegangen wird, wie Gutachten funktionieren und sie verstehen die Kunstbewegung.“

Wie bei jeder Versicherungspolice sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was abgedeckt ist. Einige persönliche Regeln schließen eine Genesung aus. Das heißt, wenn Ihr Stück beschädigt ist (stellen Sie sich vor, Rotwein fliegt auf eine Leinwand) und repariert werden muss, müssen Sie für die Kosten aufkommen. Wenn Sie das Gemälde an einen Restaurator schicken müssen, können die Kosten sinken. Fleischer weist außerdem darauf hin, dass eine Kunstversicherung den Marktwert mindert, wenn sie in Ihrer Versicherung enthalten ist.

3. Was ist der erste Schritt zur Versicherung meiner Kunstsammlung?

Der erste Schritt zur Versicherung Ihrer Kunstsammlung besteht darin, die Provenienz oder alle erforderlichen Unterlagen einzuholen, um nachzuweisen, dass die Kunst Ihnen gehört und wie viel sie derzeit kostet. Zu diesen Dokumenten gehören die Eigentumsurkunde, der Kaufvertrag, die Herkunft, das Ersatzgutachten, Fotos und das letzte Gutachten. Sie können alle diese Dokumente in Ihrem Profil speichern, um alles in der Cloud organisiert und leicht zugänglich zu halten. Die Häufigkeit, mit der Bewertungsdokumente aktualisiert werden, hängt von der Underwriting-Philosophie des jeweiligen Unternehmens ab.

4. Wie oft muss ich eine Beurteilung vereinbaren?

Fleischer schlägt eine aktualisierte Bewertung einmal im Jahr vor, während Edwards alle drei bis fünf Jahre vorschlägt. Es gibt keine falsche Antwort und die Häufigkeit der Bewertungen hängt stark vom Alter und Material des Stücks ab. Diese Fragen können Sie Ihrem Versicherungsvertreter stellen. Während es manchmal so einfach sein kann, Rechnungen einzureichen, möchten Sie in der Regel aktualisierte Werte der letzten Jahre. „Vielleicht hat [dieses Ding] ursprünglich 2,000 Dollar gekostet“, schlägt Edwards vor, „und in fünf Jahren wird es 4,000 Dollar kosten.“ Wir möchten sicherstellen, dass Sie 4,000 US-Dollar erhalten, wenn Sie verlieren.

Wenn Sie einen aktualisierten Kostenvoranschlag planen, geben Sie bitte an, dass dieser zu Versicherungszwecken dient. Dadurch erhalten Sie den aktuellsten Marktwert Ihres Kunstwerks. Dies ist nicht nur für die Versicherung wichtig, sondern auch für die Analyse des Gesamtwerts Ihrer Sammlung, die Steuererklärung und den Verkauf von Kunst.

5. Wie kann ich die Ursprungs- und Bewertungsunterlagen für meinen Versicherungsschutz zeitnah aufbewahren?

Wenn Sie Ihrer Sammlung ständig Gegenstände hinzufügen und Ihre Bewertungsunterlagen aktualisieren, ist es wichtig, organisiert zu bleiben. Ein Archivsystem wie dieses ist eine großartige Möglichkeit, alles, was Sie brauchen, an einem leicht zugänglichen Ort aufzubewahren, auf den Sie jederzeit und überall zugreifen können. „Ihre Website ist perfekt.“ Edwards sagt. „Was die Möglichkeit anbelangt, Ihren Kunden Beschreibungen und Werte ausgeben zu lassen und zu sagen, dass hier eine Liste der Dinge ist, die ich versichern möchte, das würde es sehr einfach machen.“

Wenn Sie alle Ihre Dokumente an einem Ort haben, können Sie den Wert Ihrer Kunstsammlung richtig verwalten. Genaue Informationen reduzieren auch das Risiko im Rahmen Ihrer Versicherungspolice.

6. Was sind die häufigsten Behauptungen?

Die häufigsten Ansprüche zwischen Fleischer und Edwards sind Diebstahl, Raub und Beschädigung von Kunstwerken während des Transports. Wenn Sie einen Teil Ihrer Sammlung an Museen oder andere Orte verlegen oder verleihen, stellen Sie sicher, dass Ihr Kunstversicherungsmakler darüber informiert ist und in den Prozess einbezogen wird. Wenn es sich um einen internationalen Kredit handelt, beachten Sie, dass die Versicherungsbedingungen von Land zu Land unterschiedlich sind. „Sie möchten sicherstellen, dass es eine Abdeckung von Tür zu Tür gibt“, sagt Edwards. „Wenn sie das Gemälde also bei Ihnen zu Hause abholen, ist es auf dem Weg, im Museum und auf dem Rückweg zu Ihnen nach Hause abgedeckt.“

Warten Sie nicht, um Ihr Risiko zu reduzieren

Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Versicherungspolice alles abdeckt, was Sie brauchen, besteht darin, Ihren örtlichen Makler anzurufen oder potenzielle Makler anzurufen und Fragen zu stellen. „Unwissenheit ist keine Verteidigung“, verrät Fleischer. „Eine fehlende Versicherung ist ein Risiko“, fährt er fort. „Gehen Sie also das Risiko ein oder sichern Sie das Risiko ab?“

Ihre Kunstsammlung ist unersetzlich und eine Kunstversicherung schützt Ihr Vermögen und Ihre Investitionen. Es stellt außerdem sicher, dass Sie auch im Falle eines Katastrophenschadens weiterhin kassieren können. „Man erwartet nie, dass etwas passiert“, warnt Edwards, „eine Versicherung gibt einem ein beruhigendes Gefühl.“

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